¿Qué es el interés compuesto?

En palabras simple, el interés compuesto es el que se obtiene de las ganancias del capital más lo intereses capitalizados.

Esta es una herramienta financiera que podría llegar a ser una manera de generar ingresos sin reducir el capital principal, es decir; vivir de los intereses generados. Sin embargo, para llegar a ello se necesita un capital considerable y en la mayoría de los casos esto no sucede hasta luego de los 20 años de ahorro e inversión.

1. El interés compuesto es una buena herramienta financiera a largo plazo.
2. Necesitas un capital significativo para llegar a vivir de los intereses.
3. Las ganancias deben estar por encima de la inflación de tu país.

Es posible que hayas escuchado sobre el interés compuesto, sobre las ventajas de esta herramienta financiera para ayudarte a que tu dinero crezca con el tiempo, pero ¿qué es exactamente? La mejor manera de entender cómo funciona el interés compuesto es con un ejemplo, el cual te mostraremos a continuación.

¿Qué es el interés compuesto?

Imagínate que inviertes mil dólares y que tu tasa de retorno esperada es del 5 % al año. Si inviertes tu dinero durante 10 años, al final tendrías $1,500 dólares. Ahora, veamos los mismos mil dólares con la misma tasa de retorno esperada del 5%.

Pero esta vez agregamos el interés compuesto de 10 años. Al final, tu saldo sería de $1,630 dólares, lo que equivale a $130 dólares adicionales. Pero, ¿de dónde vino ese dinero extra? Bueno, con el interés compuesto, tus ganancias se reinvierten para que gane interés sobre tu propio interés.

En palabras sencillas, las ganancias generadas de los intereses se capitalizan al saldo principal, por lo que cada año el saldo para reinvertir será mayor, por lo que las ganancias generadas por los intereses incrementarán.

El tiempo, factor importante

Tal como apreciamos en la tabla anterior, el tiempo juega un papel muy importante para que tenga sentido invertir con interés compuesto, ya que necesitas que pasen varios años antes de empezar a ver ganancias que realmente puedan sustentar tu estilo de vida. Por ejemplo, si usted invierte $1,000 dólares, difícilmente va a poder vivir de los intereses generados en un rango de 10 años, ya que el capital inicial es demasiado pequeño, pero sí sería una buena estrategia de ahorro, para ganar algunos dólares adicionales.

Por lo que, además del tiempo, otro factor importante es la contribución mensual, este es un abono que se realiza al capital para que de esa manera los intereses generados sean mayores y con ello volver a capitalizar el saldo principal y así sucesivamente hasta llegar a un punto en donde los intereses generados sean los suficientemente altos como para tomar un porcentaje para nosotros y que el otro porcentaje se reinvierta junto con el capital principal.

Ten en cuenta la inflación

La inflación es el aumento que cada año se suma al coste de la vida en tu país, es decir; el porcentaje de incremento que tienen los productos y servicios. Este es un factor muy importante, ya que tu capital se verá afectada por la inflación.

Por ejemplo: Si la inflación en tu país es del 5% y el banco te paga un 3% de interés, tu dinero realmente no estará creciendo, ya que las ganancias estarán por debajo de la inflación de tu país, aunque en la cuenta bancaria veas que incrementa el saldo acumulado, ese saldo ya no alcanzara para comprar la misma cantidad de cosas año con año. Es importante encontrar una entidad financiera regulada y con trayectoria que, nos pueda pagar al menos un pequeño porcentaje anual por encima de la inflación, también se puede recurrir a inversión internacional, por ejemplo en la Bolsa de Nueva York.

Impuestos a la inversión

Otro factor importante son los impuestos, por ejemplo en México las entidades financieras están obligadas a retener el 10% de las ganancias de sus clientes en inversiones, esta retención se paga a la Hacienda Pública.

Supongamos que usted invirtió $1,000 a 10 años, luego de ese tiempo usted habría ganado $1,628.89.

A esa cantidad debemos restarle el impuesto a inversiones (si los hubiese en tu país) supongamos del 8%, nos quedarían $1,498.57

Conclusión

El interés compuesto es una gran herramienta de inversión para mejorar el incremento de tus ahorros a futuro; sin embargo, pensar en que nos haremos ricos invirtiendo $1,000 al año por 20 años, es una falsa idea. Para ganar mucho dinero con esta estrategia se necesita un capital fuerte y al menos 10 años de inversión sin tocar ese dinero invertido.